Las tarjetas de débito son medios de pago, que te permiten llevar un mayor control sobre tus gastos e ingresos, existen diferentes tipos de tarjetas en el mercado financiero, algunas ofrecen programas de recompensas, otras no cobran comisiones etc. Por eso en este post te decimos todo lo que debes saber sobre las tarjetas de débito, para que elijas la mejor para ti.
¿Qué es una tarjeta de débito?
Las tarjetas de débito son plásticos asociados a una cuenta de depósito administrada por una institución financiera. Este tipo de tarjetas funcionan con recursos propios esto quiere decir que debes hacer depósitos a tu cuenta, para que a través de la tarjeta se puedan utilizar a la hora de pagar o comprar.
Las tarjetas de débito son un medio de pago y disposición, por lo que puedes hacer pagos y compras con la tarjeta y además puedes disponer de retiros en efectivo en un cajero automático.
Este tipo de tarjeta te permiten hacer compras en establecimientos físicos y por internet, además de que si la tarjeta está respaldada por una marca de aceptación la tarjeta se puede utilizar para realizar compras por internet.
¿Para qué sirve una tarjeta de débito?
Las tarjetas de débito sirven para realizar pagos y para disponer de efectivo, pero es importante mencionar que las tarjetas de débito funcionan con recursos propios por lo que debes de tener dinero en cuenta para poder utilizar la tarjeta.
Este tipo de tarjetas sirven para comprar por internet y también sirven para pagar en México y en el extranjero.
Además de que con este tipo de tarjetas puedes adquirir membresías por internet.
¿Cómo funciona una tarjeta de débito?
Las tarjetas de débito son una increíble herramienta financiera ya que te permiten pagar sin la necesidad de portar efectivo y su funcionamiento es el siguiente:
- Primero se debe realizar la apertura de una cuenta en una institución financiera, esta se puede realizar en una sucursal bancaria o por medio de una aplicación en el celular con una empresa FINTECH.
- Para pode utilizar la tarjeta se necesita ingresar dinero a la cuenta, existen diferentes formas de ingresar dinero a la cuenta, puede ser por transferencia SPEI, desde otra cuenta del mismo banco o en efectivo en sucursal.
- Ya con recursos, al momento de pagar en un establecimiento o por internet, la institución financiera toma los recursos de la cuenta para poder pagar y procesar la operación.
Ventajas y desventajas de las tarjetas de débito.
Existen muchas ventajas de utilizar una tarjeta de débito, pero también desventajas, las principales son las siguientes:
Ventajas
- Las tarjetas de débito son muy seguras, por un lado, no necesitas portar efectivo, este tipo de tarjetas tienen muchos candados de seguridad, por ejemplo, el NIP, se puede congelar una tarjeta etc. Pero lo más importante es que la mayoría de estas tarjetas ofrecen el seguro IPAB a sus propietarios.
- Otra gran ventaja es que la mayoría de estas tarjetas no cobra comisiones son tarjetas muy seguras y no debes preocuparte por que se generen comisiones.
- Otra ventaja es que muchas de estas tarjetas se pueden solicitar por internet, solo necesitas descargar la aplicación de la institución financiera y realizar la apertura de cuenta desde la app.
Contras
- La principal desventaja de estas tarjetas es que no generan rendimientos por lo que no es recomendable tener un monto muy alto de recursos en este tipo de cuentas ya que los recursos pierden valor con el paso del tiempo.
- Existen tarjetas de débito que cobran una comisión por manejo de cuenta o por mantener un saldo fijo, este tipo de cuentas no son recomendadas ya que hay mejores opciones en el mercado que no cobran este tipo de comisiones.
- Otra desventaja es que no generan historial crediticio, ya que funcionan con recursos propios, por lo que no te ayudan al largo plazo a obtener mejores opciones de crédito.
Tipos de tarjetas de débito.
Existen diferentes tipos de tarjetas de débito, cada tipo de tarjeta tiene sus beneficios:
Tarjetas de débito bancarias.
Las tarjetas de débito bancarias son las más comunes y las más seguras ya que ofrecen el seguro IPAB, pero también son las que suelen cobrar comisiones por manejo de cuenta o por saldo promedio, esto es una desventaja ya que en el mercado hay opciones sin comisiones. Además, este tipo de tarjetas generalmente se solicitan desde una sucursal bancaria.
Tarjetas de débito FINTECH.
Las tarjetas Fintech son emitidas por las empresas de tecnología financiera, este tipo de tarjetas generalmente no cobran ninguna comisión y lo mejor es que se pueden solicitar desde una aplicación en el celular. Una desventaja es que no ofrecen seguros.
Tarjetas de débito de vales o gasolina.
Las tarjetas de gasolina o vales son tarjetas que también funcionan como tarjetas de débito, pero que solo pueden ser utilizadas para algo en específico, por ejemplo, las de gasolina solo se pueden utilizar para comprar gasolina y las de vales solo sirven para adquirir despensa.
Tarjetas de débito monederos
Los monederos son tarjetas de débito que solo funcionan para comprar en lugares específicos y que, además, se pueden solicitar muy fácilmente ya que solo se utilizan para pagar.
Elementos de las tarjetas de débito.
Las tarjetas de débito son plásticos que tienen muchos elementos que garantizan su seguridad y su correcto funcionamiento:
Número de tarjeta.
El elemento principal de la tarjeta es el número de tarjeta, este número está compuesto de 16 dígitos y sirve para identificar la tarjeta, por ejemplo, la institución que la emite, el tipo de tarjeta, la marca de aceptación y los dígitos del cliente.
Vigencia.
La vigencia es como la fecha de caducidad de la tarjeta, esto significa que solo puedes utilizar la tarjeta mientras esté vigente cuando la fecha de vigencia pase se debe renovar el plástico.
CVV.
El CVV es el código de seguridad de la tarjeta es un número de tres dígitos que debe ser privados, este número es el que autoriza una transacción.
Firma.
La firma debes estar plasmada en la tarjeta con el fin de convertir la tarjeta en un instrumento financiero intransferible.
NIP.
El NIP es una contraseña privada que solo el propietario de la tarjeta debe saber y es un número que confirma una operación con la tarjeta.
Principales comisiones de las tarjetas de débito.
Como todo producto financiero las tarjetas de débito generan comisiones por el uso, las principales comisiones son las siguientes:
Apertura
La apertura es una comisión que cobran algunos bancos por realizar la apertura de la cuenta y la firma del contrato, es un pago único que se realiza al momento de solicitar la tarjeta.
Renta mensual.
Otra comisión que generalmente solo cobran los bancos es la comisión por manejo de cuenta o por no mantener el saldo mínimo, es una comisión mensual.
Reposición por extravió.
Esta comisión se genera si el propietario de la tarjeta pierde el plástico, si necesita otro plástico debe pagar la comisión por reposición.
Comisión por no uso.
Otra comisión frecuente en las tarjetas de débito es la comisión por no uso, esta comisión se genera dependiendo de los términos y condiciones del contrato, pudiendo ser mensual, trimestral, anual etc.
Retiro en efectivo.
Esta comisión se genera si se realizan retiros de efectivo en cajeros automáticos que no pertenecen a la institución financieras que emitió la tarjeta, es una comisión del banco propietario del cajero automático.
Beneficios de las tarjetas de débito.
Las tarjetas de débito son una muy buena herramienta financiera ya que te permiten pagar en diferentes comercios sin la necesidad de portar efectivo, además de que son tarjetas muy seguras ya que en la actualidad las tarjetas tienen muchos candados de seguridad que puedes utilizar para evitar que roben la información de tu tarjeta, además de este beneficio hay otros que te decimos a continuación:
Preguntas frecuentes sobre las tarjetas de débito.
A continuación, respondemos las principales preguntas sobre las tarjetas de débito:
Las tarjetas de débito más recomendables son las que no cobran comisiones y tampoco te obligan a tener un saldo mínimo.
La mejor tarjeta de débito es la que te ofrece lo que necesitas, cada persona tiene necesidades diferentes por lo que cada persona necesita tarjetas diferentes, por ejemplo, algunos prefieren tarjetas sin comisiones, otros prefieren tarjetas con programas de recompensas etc.
Puedes solicitar muchas tarjetas por internet, pero la mayoría de las tarjetas que se pueden solicitar por internet son las tarjeta emitidas por empresas de tecnología financiera FINTECH.
